9 Pro dan Kontra Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa Swasta

Pro dan Kontra untuk Membiayai Kembali Pinjaman Siswa Swasta

Pinjaman mahasiswa swasta hanyalah salah satu cara keluarga membantu menutupi biaya kuliah. Institute for College Access & Success (TICAS) melaporkan bahwa pinjaman swasta mencapai 8% dari seluruh utang pendidikan pada tahun 2021.

Survei US News tahun 2021 menemukan bahwa hanya 30% peminjam yang memanfaatkan pembiayaan kembali pinjaman pribadi mereka. Seringkali, peminjam menunda pembiayaan kembali karena mereka tidak mengerti cara kerjanya.

Jika Anda mencari cara untuk mengatasi hutang pinjaman mahasiswa Anda, membiayai kembali pinjaman mahasiswa swasta dapat menjadi keputusan yang cerdas. Namun, penting untuk memahami kelebihan dan kekurangannya sehingga Anda dapat memutuskan apakah itu tepat untuk Anda.

6 Pro dan 3 Kontra yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Membiayai Kembali Pinjaman Siswa Swasta

Ketika Anda membiayai kembali pinjaman pelajar Anda, Anda mengajukan pinjaman baru dari pemberi pinjaman untuk sebagian atau seluruh hutang Anda yang ada. Pinjaman baru akan memiliki persyaratan yang berbeda dari yang Anda miliki sebelumnya. Dari tingkat suku bunga hingga jangka waktu pembayaran, pinjaman akan benar-benar berbeda dari yang Anda miliki sekarang. Apakah itu ide yang bagus? Membiayai kembali pinjaman pelajar swasta memiliki pro dan kontra, jadi lanjutkan membaca untuk mempelajari bagaimana pembiayaan kembali dapat memengaruhi pinjaman Anda.

Pro 1: Suku bunga yang lebih rendah dapat menghasilkan penghematan yang signifikan

Tergantung pada pinjaman yang Anda miliki dan saat Anda mengeluarkannya, tingkat bunga Anda saat ini bisa sangat tinggi. Menurut TICAS, tingkat bunga rata-rata pada pinjaman sarjana swasta yang ditandatangani bersama dengan tingkat bunga tetap adalah 10,2%. Dengan tingkat bunga yang begitu tinggi, Anda dapat membayar ribuan lebih dari yang Anda pinjam pada awalnya karena biaya bunga.

BACA JUGA :  Bagaimana Investor Pelajar dalam Cryptocurrency dan NFT Akan Mempengaruhi Pengembalian Pajaknya

Daya tarik terbesar dari pembiayaan kembali utang pinjaman mahasiswa swasta adalah kemampuan untuk menghemat uang. Jika Anda memiliki kredit yang baik dan sumber pendapatan yang dapat diandalkan, Anda berpotensi memenuhi syarat untuk tingkat yang lebih rendah daripada yang Anda miliki pada hutang Anda yang ada.

Misalnya, katakanlah Anda memiliki $30.000 dalam bentuk pinjaman mahasiswa dengan bunga 10% dan jangka waktu 10 tahun. Pada akhir jangka waktu pembayaran Anda, Anda akan membayar $47.575; biaya bunga akan menambahkan lebih dari $ 17.000 ke total Anda.

Jika Anda membiayai kembali dan memenuhi syarat untuk pinjaman 10 tahun dengan bunga 6%, Anda hanya akan membayar kembali $39.967 – penghematan lebih dari $7.600.

Pro 2: Jangka waktu pinjaman yang lebih lama dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda

Ketika Anda membiayai kembali pinjaman Anda, Anda dapat memilih jangka waktu pinjaman baru. Pemberi pinjaman refinancing biasanya menawarkan opsi mulai dari lima hingga 20 tahun. Jika Anda memilih jangka waktu yang lebih panjang, Anda akan membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu, tetapi Anda dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda.

Misalnya, pinjaman $30.000 dengan tingkat bunga 5% dan jangka waktu pembayaran 10 tahun akan memiliki pembayaran bulanan $318,20. Jika Anda membiayai kembali dan memenuhi syarat untuk pinjaman 15 tahun pada tingkat yang sama, pembayaran bulanan Anda akan turun menjadi $237,24. Dengan membiayai kembali pinjaman Anda, Anda akan memiliki tambahan $81 per bulan untuk dialokasikan ke pengeluaran lain.

Anda dapat menggunakan kalkulator pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa untuk melihat bagaimana pembiayaan kembali dapat mempengaruhi pembayaran dan total pembayaran Anda.

Pro 3: Pembayaran bulanan tunggal memudahkan pengelolaan uang

Jika Anda meminjam beberapa tahun saat kuliah, kemungkinan Anda memiliki beberapa pinjaman berbeda untuk membayar gelar Anda. Faktanya, Saving For College melaporkan bahwa peminjam sarjana biasa memiliki sebanyak selusin pinjaman mahasiswa. Melacak 12 pinjaman, pembayaran, dan tanggal jatuh tempo yang berbeda dapat membingungkan. Dengan membiayai kembali pinjaman Anda, Anda dapat menggabungkannya menjadi satu dan hanya memiliki satu pembayaran untuk diingat.

BACA JUGA :  Lima Percakapan Penting dengan Remaja Anda Sebelum Kuliah

Pro 4: Anda dapat melepaskan atau menambahkan cosigner

Jika Anda memiliki cosigner pada pinjaman Anda yang ada, Anda tidak sendirian. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, lebih dari 90% pinjaman mahasiswa swasta ditandatangani bersama.

Memiliki seseorang yang berperan sebagai pemberi pinjaman meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, tetapi itu juga berarti pemberi pinjaman bertanggung jawab sama untuk pembayaran kembali pinjaman. Setiap pembayaran yang terlewat atau terlambat juga dapat berdampak negatif pada kredit pemberi tanda tangan.

Jika Anda memenuhi kriteria pinjaman pemberi pinjaman, Anda dapat membiayai kembali pinjaman Anda hanya atas nama Anda sendiri. Setelah hutang yang ada dilunasi, kewajiban cosigner akan dihapus, dan akun akan muncul sebagai ‘dibayar penuh’ pada laporan kredit mereka.

Pro 5: Berpotensi melunasi hutang pelajar Anda lebih cepat

Dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau jangka waktu pinjaman yang lebih pendek, Anda dapat melunasi pinjaman siswa Anda bertahun-tahun lebih awal dari yang Anda harapkan. Dengan tarif yang lebih rendah, lebih banyak pembayaran ekstra yang Anda lakukan akan mengurangi pokok pinjaman, sehingga Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih cepat.

Pro 6: Anda dapat mengunci suku bunga tetap rendah

Pinjaman mahasiswa swasta dapat memiliki suku bunga variabel atau tetap. Suku bunga variabel dapat menarik karena biasanya memiliki suku bunga awal yang lebih rendah daripada pinjaman suku bunga tetap, namun tarifnya akan berfluktuasi seiring waktu dengan pasar.

Salah satu manfaat inti dari pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa swasta adalah kemampuan untuk mengunci tingkat bunga tetap yang rendah dan pembayaran bulanan yang dapat diprediksi. Tarif refinancing saat ini cukup rendah – pinjaman suku bunga tetap mulai dari hanya 2,99% sehingga Anda dapat mengamankan suku bunga itu selama pembayaran Anda.

BACA JUGA :  Apa yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Refinancing / Yang Perlu Diketahui

Con 1: Anda terkunci dalam rencana pembayaran

Apakah ada kerugian untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa swasta? Saat Anda membiayai kembali, Anda memilih jangka waktu dan pembayaran pinjaman baru, dan Anda terkunci dalam rencana itu sampai pinjaman dilunasi – kecuali Anda membiayai kembali pinjaman Anda lagi.

Con 2: Anda mungkin tidak mendapatkan suku bunga yang lebih rendah

Meskipun beberapa peminjam dapat memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah dan menghemat sejumlah besar uang, tidak semua peminjam akan mendapatkan tarif yang lebih rendah. Jika Anda memiliki kredit yang buruk atau pendapatan yang tidak mencukupi, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah – atau memerlukan cosigner untuk memenuhi syarat.

Kontra 3: Ini dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda

Jika Anda membiayai kembali pinjaman Anda dan memilih jangka waktu pinjaman yang lebih lama untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda, Anda bisa berhutang selama beberapa tahun lagi. Membawa hutang pinjaman mahasiswa untuk lebih banyak waktu dapat membuat sulit untuk menyeimbangkan prioritas keuangan lainnya di masa depan.

Apakah Refinancing Tepat untuk Anda?

Sekarang setelah Anda memahami pro dan kontra dari pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa swasta, Anda dapat memutuskan apakah itu keputusan keuangan yang tepat untuk situasi Anda. Apakah masuk akal tergantung pada saldo terutang Anda saat ini, tingkat bunga, dan nilai kredit.

Untuk melihat apakah pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa akan membantu Anda, Anda bisa mendapatkan penawaran dari College Ave dalam satu menit tanpa merusak nilai kredit Anda.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *